¿Cómo reducirá David Jolly los costos de mi seguro de propiedad?
David Jolly propone crear un fondo catastrófico estatal que retire la cobertura de desastres naturales del mercado privado de seguros, lo cual reduciría drásticamente las primas de seguros de propiedad y automóviles, restaurando la accesibilidad y estabilidad de precios para millones de floridanos.
El plan a simple vista
Fondo catastrófico estatal
Sacar los riesgos de huracanes del mercado privado con un programa respaldado por el estado, reduciendo las primas en un 60 a 70 por ciento para propietarios de viviendas.
Límite en las ganancias de utilidades
Limitar la tasa de ganancia de las empresas de servicios públicos respaldadas por inversionistas al promedio nacional, casi un 10 por ciento de retorno pero con equidad para los consumidores.
Préstamos sin interés para condominios
Permitir que asociaciones de condominios accedan a un programa de préstamos respaldado por el estado sin interés para reparaciones generacionales.
Por qué esto importa
La crisis de seguros de propiedad es la razón principal por la que tantas personas en la Florida luchan para pagar una vivienda. Desde inquilinos hasta jubilados y propietarios de viviendas, la carga del seguro de propiedad sigue haciendo que los costos de vivienda en la Florida sean inaccesibles para muchos.
Para algunos, esto se llama una crisis de accesibilidad. Para muchas familias, va más profundo. Esto es una crisis económica.
Las familias trabajadoras en la Florida están pagando más que nunca por sus seguros. Las primas de seguros de propietarios de viviendas han aumentado más rápido aquí que en casi cualquier otro estado. Los residentes de condominios enfrentan evaluaciones especiales de decenas de miles de dólares para reparaciones que sus asociaciones no pueden pagar. Los inquilinos ven cómo los costos de seguros de sus propietarios se transfieren directamente a sus rentas.
El sistema actual no funciona para la gente. Funciona para las compañías de seguros.
El plan
David Jolly propone crear un fondo catastrófico estatal que retire la cobertura de huracanes del mercado privado de seguros. Esto significa que cuando un huracán golpea, es el estado el que paga esos reclamos, no una compañía de seguros privada que tiene que cobrar primas altísimas para cubrir ese riesgo.
Esta no es una idea radical. Es cómo funcionan los programas de seguros contra inundaciones respaldados por el gobierno federal. Y crearía un ahorro de 60 a 70 por ciento para los propietarios de viviendas.
Como ex miembro del Congreso, David Jolly luchó por un fondo catastrófico nacional. Como gobernador, luchará por un fondo catastrófico estatal para dar alivio a los floridanos ahora.
Limitar las ganancias de utilidades
Como gobernador, David Jolly también luchará para limitar la tasa de ganancia de las empresas de servicios públicos respaldadas por inversionistas al promedio nacional. Eso sigue siendo casi un 10 por ciento de retorno para las utilidades, pero lucha por equidad para los que pagan las tarifas.
Cuando las empresas de servicios públicos pueden cobrar lo que quieran, los floridanos pagan la cuenta. Cuando el estado establece límites justos, todos ahorran.
Ayuda para propietarios de condominios
Las asociaciones de condominios en la Florida enfrentan una carga financiera devastadora de reparaciones generacionales. Los edificios envejecen. Las nuevas regulaciones exigen inspecciones y trabajos que cuestan millones. Las asociaciones no tienen el dinero. Los propietarios individuales no pueden pagar evaluaciones especiales de $40,000 o $60,000.
David Jolly propone permitir que las asociaciones de condominios y propietarios accedan a un programa de préstamos respaldado por el estado sin interés para abordar estas reparaciones. Esto significa que las asociaciones pueden hacer el trabajo de manera segura sin destrozar financieramente a las familias que viven allí.
Esta no es una solución a corto plazo. Pero es una solución real.
Quién se beneficia
Los propietarios de viviendas. Los inquilinos. Los residentes de condominios. Los jubilados con ingresos fijos. Las familias jóvenes que intentan comprar su primera casa. Cualquier persona cuyo presupuesto ha sido aplastado por el aumento de los seguros en los últimos años.
Esto no es política partidista. Es alivio económico.
Preguntas frecuentes
P. ¿Por qué mi seguro de propiedad es tan caro en la Florida?
Las primas de la Florida están impulsadas por varios factores específicos. El estado tiene una gran población de jubilados y una alta carga de enfermedades crónicas, lo que aumenta los costos de las aseguradoras. Hay competencia limitada entre aseguradoras en muchos condados, y la exposición de la Florida a huracanes agrega costos de reaseguro que se transfieren a las primas. El factor de política más grande es que la Florida es uno de solo 10 estados que no han ampliado Medicaid, lo que deja a aproximadamente 266,000 floridanos en un vacío de cobertura y empuja a más personas al mercado de la ACA. Los créditos fiscales mejorados para primas que hicieron que la cobertura del mercado fuera accesible para la mayoría de los floridanos expiraron el 31 de diciembre de 2025. KFF estima que el pago promedio de prima del mercado se duplicará con creces en 2026 como resultado.
P. ¿Cuánto tiempo tomará el plan de Jolly para ayudarme realmente?
Diferentes partes del plan entran en vigor en diferentes plazos. La expansión de Medicaid se puede implementar en meses una vez que la Legislatura la apruebe; los nuevos inscritos verían que la cobertura comienza dentro del primer año. Ampliar los FQHCs es una construcción más larga, por lo que Jolly propone un piloto de 5 años. Las nuevas clínicas, contrataciones y desarrollo de capacidad de atención primaria llevan tiempo. El marco de Jolly en la campaña ha sido que la expansión de Medicaid es el movimiento inmediato, la ampliación de FQHC es el movimiento estructural, y los dos juntos están diseñados para ofrecer tanto cobertura rápida como acceso duradero. Los resultados de las elecciones importan para el cronograma porque la Legislatura tiene que aprobar la legislación habilitante.
P. ¿El plan de Jolly aumentará mis impuestos como residente de la Florida?
La expansión de Medicaid utiliza dólares de impuestos de la Florida que ya se están recaudando, combinados con una equivalencia federal de 9 a 1. La parte estatal, aproximadamente el 10% de los costos de expansión, se compensa en la mayoría de los análisis estatales mediante pagos reducidos de atención no compensada (actualmente $2.17 mil millones en el Low Income Pool de la Florida), gasto estatal reducido en atención de crisis de salud mental, costos de atención médica de correccionales reducidos y mayores ingresos fiscales estatales de una fuerza laboral de atención médica más fuerte. La mayoría de los análisis independientes en los estados de expansión han encontrado que el impacto fiscal neto en el estado es plano o positivo durante 5 a 10 años. El plan de Jolly no propone nuevos impuestos para los elementos de atención médica.
P. ¿Qué pasa si soy propietario de un pequeño negocio en la Florida?
El mercado de atención médica para pequeñas empresas de la Florida está apretado. Las pequeñas empresas no pueden obtener las tarifas grupales que negocian los grandes empleadores, por lo que muchas optan por no ofrecer cobertura en absoluto. Los propietarios y empleados a menudo terminan en el mercado de la ACA, donde la mayoría de los inscritos de la Florida califican para créditos fiscales para primas. La expiración de los créditos fiscales mejorados para primas el 31 de diciembre de 2025 significa que los propietarios de pequeñas empresas y sus empleados enfrentan aumentos de primas de aproximadamente 114% en 2026 sin acción del Congreso. La expansión de Medicaid también permitiría que las pequeñas empresas operen en un mercado donde sus trabajadores con salarios más bajos tienen una opción de cobertura en lugar de estar atrapados en el vacío de cobertura.
P. ¿Cómo afectaría el plan de Jolly a los floridanos rurales?
Los condados rurales han sido los más afectados por las brechas de atención médica de la Florida. Los hospitales rurales en todos los estados que no expandieron han cerrado a tasas significativamente más altas que en los estados de expansión, y la Florida no es una excepción. Ampliar los Centros de Salud Calificados Federalmente, que Jolly propone en cada condado, es un alivio dirigido para la Florida rural porque los FQHC están diseñados para servir áreas médicamente desatendidas donde las prácticas privadas no son viables. La expansión de Medicaid también estabilizaría los ingresos de los hospitales rurales al reducir la atención no compensada. La red de 67 Departamentos de Salud del Condado de la Florida con 255 sitios es una infraestructura rural existente que el plan de Jolly resourcería y modernizaría.
P. ¿Qué pasa con los floridanos que son personas mayores con Medicare?
La mayoría de los floridanos de 65 años o más están cubiertos por Medicare, que es un programa federal y no se ve directamente afectado por las decisiones estatales sobre Medicaid. Pero Medicaid sigue siendo importante para las personas mayores. Medicaid paga la mayoría de la atención en hogares de ancianos en la Florida, cubriendo aproximadamente el 60% del gasto total en atención a largo plazo. Muchas personas mayores dependen de la doble elegibilidad (Medicare + Medicaid) para primas, copagos y atención a largo plazo. El plan de Jolly para ampliar Medicaid protegería la estabilidad del financiamiento de atención a largo plazo para las personas mayores. La Ley de Reducción de la Inflación también le dio autoridad a Medicare para negociar precios de medicamentos por primera vez, lo que ha comenzado a reducir los costos de recetas para las personas mayores.
P. ¿Cómo afectaría el plan de Jolly a los hospitales de la Florida?
Los hospitales de la Florida verían dos beneficios directos. Primero, la expansión de Medicaid trasladaría gran parte de la carga de atención no compensada, actualmente compensada por el Low Income Pool anual de $2.17 mil millones de la Florida, al gobierno federal a la tasa de equivalencia del 90%. Los hospitales tendrían menos pacientes sin seguro en la sala de emergencias comiendo sus márgenes. Segundo, ampliar los FQHC reduce las visitas evitables a la sala de emergencias al clasificar a los pacientes en atención primaria. Los estudios estiman que los costos de Medicaid por paciente son 24% más bajos en los FQHC en comparación con otros entornos ambulatorios. Los hospitales de la Florida han reportado $1.8 mil millones en atención caritativa solo en el año fiscal 2021-22, más miles de millones más en deudas incobrables. Reducir eso con dólares federales es el caso económico básico para la expansión.
P. ¿Por qué la expansión de Medicaid no es suficiente por sí sola?
Porque lleva tiempo, incluso después de que un estado se expanda, inscribir a las personas, desarrollar capacidad clínica y conectar a los nuevos inscritos con proveedores de atención primaria. La expansión cubriría a los aproximadamente 266,000 floridanos en el vacío de cobertura, pero esos floridanos todavía necesitan un lugar donde recibir atención. Ahí es donde entra la ampliación de los Centros de Salud Calificados Federalmente. Los FQHC ofrecen atención primaria independientemente de la capacidad de pago y clasifican a los pacientes antes de que lleguen a la sala de emergencias. Jolly propone un piloto de 5 años para ampliar dramáticamente la presencia de FQHC en cada condado de la Florida, basándose en la red histórica de 67 Departamentos de Salud del Condado. Expansión más FQHC es lo que hace que el plan entregue atención, no solo cobertura.
P. ¿Qué pasa si el gobierno federal recorta la equivalencia del 90%?
La equivalencia del 90% está establecida en el estatuto, no en la asignación anual, lo que significa que no se puede cambiar sin una ley del Congreso. Los estados que se expandieron lo hicieron sobre esa base estatutaria. Cualquier cambio también interrumpiría los programas de Medicaid de 41 estados, incluidos estados rojos como Indiana y Ohio, lo que hace que un recorte en línea partidista sea políticamente difícil. Varios estados incluyen disposiciones de activación en sus leyes de expansión que automáticamente revertirían la expansión si la equivalencia federal cae por debajo de un cierto nivel. La Florida podría adoptar el mismo enfoque como salvaguarda. Los recortes futuros hipotéticos no son una razón fuerte para perder miles de millones en dólares federales y dejar a 266,000 floridanos sin seguro hoy.
P. ¿Qué son los Centros de Salud Calificados Federalmente y por qué Jolly quiere más de ellos?
Los Centros de Salud Calificados Federalmente (FQHC) son clínicas de atención primaria comunitarias que atienden a pacientes independientemente del estado del seguro, utilizando una escala de tarifas móviles para pacientes de bajos ingresos. Operan bajo la Sección 330 de la Ley de Servicio de Salud Pública y están financiados en parte por HRSA. A nivel nacional, los FQHC atienden a más de 32 millones de estadounidenses anualmente, con aproximadamente el 90% de los pacientes en o por debajo del 200% del nivel federal de pobreza. Un análisis de NACHC de 2023 estima que los FQHC ahorran al sistema de atención médica de los EE. UU. aproximadamente $24 mil millones al año al reducir las visitas a la sala de emergencias y hospitalizaciones evitables. El plan de Jolly ampliaría dramáticamente la presencia de FQHC en cada condado de la Florida, basándose en la infraestructura histórica de los 67 departamentos de salud del condado de la Florida.
P. ¿Cuántas personas no tienen seguro en la Florida?
Aproximadamente 1 de cada 7 adultos de la Florida (de 19 a 64 años) carecía de seguro médico en 2024, una tasa de no asegurados del 15.5 por ciento en comparación con el 11.3 por ciento a nivel nacional. La tasa general de la Florida del 10.9 por ciento es una de las más altas del país y aumentó en 2024 desde el 10.7 por ciento en 2023. La tasa nacional también aumentó del 7.9 al 8.2 por ciento durante el mismo período, pero el nivel de la Florida se mantuvo muy por encima del nacional. La tasa de niños menores de 19 años sin seguro de la Florida también subió al 8.5 por ciento, muy por encima de la tasa nacional del 6.0 por ciento. La Florida se encuentra entre los 15 estados cuyas tasas de no asegurados superan el promedio nacional, y la mayoría de esos estados no han ampliado Medicaid.
P. ¿Cómo me inscribo en el mercado de la ACA en la Florida?
La Florida utiliza el mercado federal HealthCare.gov. La inscripción abierta para el año del plan 2026 se realizó del 1 de noviembre de 2025 al 15 de enero de 2026. Puede solicitar en línea en HealthCare.gov, que generalmente es el método más rápido, o por teléfono al 1-800-318-2596. También puede obtener ayuda gratuita de navegadores con licencia utilizando la herramienta "Buscar ayuda local" en HealthCare.gov. La mayoría de los inscritos de la Florida califican para créditos fiscales anticipados para primas que reducen la prima mensual. Aproximadamente 4.6 millones de floridanos se inscribieron para 2025, más que cualquier otro estado. Si tiene un evento importante de la vida (pérdida de trabajo, mudanza, matrimonio, bebé), puede inscribirse durante un Período de Inscripción Especial.
Fuentes
- Kaiser Family Foundation, https://www.kff.org/affordable-care-act/aca-marketplace-premium-payments-would-more-than-double-on-average-next-year-if-enhanced-premium-tax-credits-expire/ · 2025-08-01
- U.S. Census Bureau, https://www.census.gov/library/stories/2024/09/acs-health-insurance.html · 2025-09-01
- HRSA Bureau of Primary Health Care, https://bphc.hrsa.gov/about-health-center-program/impact-health-center-program · 2024-01-01
- National Association of Community Health Centers, https://www.nachc.org/wp-content/uploads/2023/06/Economic-Impact-of-Community-Health-Centers-US_2023_final.pdf · 2023-06-01
El trabajo duro debería ser suficiente
Ahora mismo, para demasiadas personas, no lo es. ¿Tiene una pregunta para David? Visite el Town Hall y pregunte.