Después de Ian, las familias del condado de Lee aún no pueden quedarse en casa. Esto es lo que haría David Jolly
Como gobernador, David Jolly crearía un fondo catastrófico estatal para separar la cobertura de huracanes del mercado privado de seguros, reduciendo las primas de los propietarios entre un 60 y un 70 por ciento, y ofrecería préstamos sin intereses respaldados por el estado para asociaciones de condominios que enfrentan reparaciones estructurales generacionales después de Ian.
El plan, de un vistazo
Fondo catastrófico estatal
Separar los riesgos de huracanes del mercado privado de seguros para reducir las primas de los propietarios de viviendas entre un 60 y un 70 por ciento.
Préstamos para condominios sin intereses
Programa de préstamos respaldado por el estado para asociaciones de condominios que enfrentan evaluaciones especiales por reparaciones estructurales después de tormentas.
Más viviendas asequibles para trabajadores
Ampliar la inversión en viviendas para trabajadores y asequibles donde las unidades están disponibles según ingresos, oficio o proximidad al trabajo.
Por qué esto importa
El huracán Ian tocó tierra en el condado de Lee el 28 de septiembre de 2022 como huracán de categoría 4. Fort Myers, Cape Coral, Sanibel, Pine Island. Comunidades que durante generaciones han sido hogar para familias trabajadoras. El huracán se llevó casas, edificios de condominios, medios de subsistencia. Casi cuatro años después, muchas de esas mismas familias aún no pueden quedarse.
Esto no es solo una crisis de reconstrucción. Es una crisis de asequibilidad. Las primas de seguros de propiedad en la Florida se han vuelto tan altas que los propietarios de viviendas en el condado de Lee pagan más por año en seguros que en su hipoteca. Las asociaciones de condominios reciben evaluaciones especiales de decenas de miles de dólares por unidad para reparaciones estructurales que el seguro no cubrirá. Los inquilinos están siendo desplazados a medida que los propietarios venden porque ya no pueden pagar. Las familias que han vivido en Fort Myers durante 30 años ahora se están mudando a Georgia, Carolina del Norte, Tennessee, porque simplemente ya no pueden permitirse quedarse en casa.
La crisis de seguros de propiedad es la razón principal por la que tanta gente en la Florida está luchando por permitirse una vivienda. Desde inquilinos hasta jubilados y propietarios de viviendas, la carga de los seguros de propiedad continúa haciendo que los costos de vivienda en la Florida sean inasequibles para muchos.
El enfoque
Como gobernador, David Jolly crearía un fondo catastrófico estatal que separe los riesgos de desastres naturales del mercado privado de seguros. Este es el mismo enfoque que defendió como miembro del Congreso a nivel nacional. A nivel estatal, funcionaría así: el estado asume la responsabilidad de cubrir las pérdidas de huracanes, tornados e inundaciones catastróficas. Los propietarios de viviendas compran cobertura estándar para incendios, robos y daños no relacionados con tormentas del mercado privado. Al eliminar el riesgo catastrófico del sector privado, las primas caen dramáticamente. Las estimaciones muestran que este enfoque reduciría las primas de los propietarios de viviendas entre un 60 y un 70 por ciento, restaurando la asequibilidad y la estabilidad de precios para millones de floridanos.
Para las asociaciones de condominios y los propietarios que enfrentan la aplastante carga financiera de las reparaciones estructurales generacionales de condominios, el plan de Jolly permitiría el acceso a un programa de préstamos sin intereses respaldado por el estado. Muchos edificios de condominios en Fort Myers, Cape Coral y comunidades costeras enfrentan ahora evaluaciones especiales de $40,000, $60,000, $80,000 por unidad para reparaciones estructurales post-Ian. Esas evaluaciones están obligando a los propietarios de ingresos fijos, incluidos los jubilados, a vender y abandonar las comunidades donde han vivido durante décadas. Un préstamo sin intereses respaldado por el estado difundiría el costo de reparación a lo largo de muchos años, permitiendo que las familias se queden.
Más allá de los seguros, el plan de Jolly aborda la asequibilidad de la vivienda directamente. Como gobernador, aumentaría dramáticamente la inversión estatal en viviendas para trabajadores y asequibles, donde las unidades están disponibles para las personas según sus ingresos, su oficio o su proximidad al trabajo. La Florida tiene modelos que funcionan realmente bien en este momento. El problema es que los amigos republicanos del estado simplemente no están invirtiendo en ellos porque no creen en usar el gobierno para crear más viviendas asequibles y para trabajadores. Para los inquilinos, el plan de Jolly significa más unidades de alquiler, más disponibilidad y una presión a la baja sobre los alquileres a medida que aumenta la oferta. Para los propietarios de viviendas, el plan significa un mercado inmobiliario más estable donde las familias locales pueden competir nuevamente.
Quién se beneficia
Familias trabajadoras en el condado de Lee que han sido desplazadas después de Ian. Propietarios de condominios en Fort Myers y Cape Coral que enfrentan evaluaciones especiales que no pueden pagar. Inquilinos cuyos propietarios están vendiendo porque los costos de seguros se han vuelto insostenibles. Jubilados con ingresos fijos que están siendo expulsados de las comunidades que construyeron. Socorristas, maestros, enfermeras, trabajadores de la construcción que quieren vivir donde trabajan pero no pueden permitirse el alquiler. Pequeños empresarios cuya fuerza laboral se está alejando del condado porque el costo de vida se ha vuelto demasiado alto.
Esto no es política como siempre. Es una lucha por el futuro del condado de Lee. El plan está diseñado para mantener a las familias en casa, restaurar la asequibilidad y garantizar que la recuperación después de Ian no sea solo para los ricos, sino para todos.
Preguntas frecuentes
P. ¿Cuánto costaría el fondo catastrófico estatal a la Florida?
El costo inicial varía según el tamaño del fondo de reserva y las estructuras de reaseguro que el estado negocie. Pero aquí está la comparación económica: la Florida ya está subsidiando la inestabilidad del mercado de seguros a través de Citizens Property Insurance, que es el asegurador de último recurso del estado, y a través del alivio de desastres ad hoc después de cada tormenta importante. Un fondo catastrófico convierte esos costos reactivos en un sistema predecible y financiado. Otros estados con exposición a desastres han estimado que la capitalización inicial requiere bonos estatales respaldados por pequeños recargos anuales sobre las pólizas de los propietarios de viviendas, mucho más bajos que las primas actuales del mercado privado. El ahorro neto para los propietarios de viviendas es sustancial, y la estabilidad de precios reduce los costos económicos más amplios de la migración fuera del estado, los cierres de pequeñas empresas y la contracción de la base impositiva.
P. ¿Qué pasa si el gobierno federal recorta el financiamiento de recuperación de desastres?
El fondo catastrófico estatal está diseñado precisamente para esta contingencia. Los niveles actuales de financiamiento federal de recuperación de desastres son políticamente volátiles y dependen del Congreso y de la administración en el poder. Un fondo catastrófico estatal da a la Florida el control sobre la respuesta a desastres y la estabilidad de seguros independientemente de lo que suceda en Washington. Esa independencia es el punto. La Florida no debería tener que esperar a que el Congreso actúe después de cada tormenta mientras las familias están fuera de sus hogares durante meses o años. Un fondo estatal asegura recursos de respuesta rápida y pagos de reclamaciones predecibles, y reduce la dependencia de la ayuda federal ad hoc.
P. ¿Cómo funcionan los préstamos sin intereses para condominios?
Las asociaciones de condominios que enfrentan evaluaciones especiales para reparaciones estructurales generacionales, típicamente después de daños por huracanes o modernización de edificios requerida por ley, podrían acceder a préstamos sin intereses respaldados por el estado. La asociación toma prestado del estado el monto de la evaluación especial, difunde el pago durante muchos años (10, 15, 20 años dependiendo del tamaño del préstamo) y los propietarios de unidades pagan su parte prorrateada mensualmente en lugar de enfrentar una evaluación de suma global de $40,000 o $80,000 de una sola vez. El préstamo es sin intereses, por lo que la cantidad total adeudada es simplemente el principal. Esto convierte una factura catastrófica e impagable en un gasto mensual manejable, permitiendo que los jubilados y las familias de ingresos fijos se queden en sus hogares.
P. ¿Por qué los seguros de propiedad son tan caros en la Florida?
Las primas de la Florida están impulsadas por varios factores específicos. El estado tiene una población de jubilados grande y una alta carga de enfermedades crónicas, ambos empujan los costos de los aseguradores hacia arriba. Hay competencia limitada de aseguradores en muchos condados, y la exposición a huracanes de la Florida añade costos de reaseguro que se transmiten a las primas. El mayor impulsor a corto plazo, sin embargo, es la política: la Florida es uno de los únicos 10 estados que no han expandido Medicaid, lo que deja a aproximadamente 266,000 floridanos en una brecha de cobertura y empuja a más personas al mercado de la ACA. Los créditos fiscales de primas mejorados que hicieron que la cobertura del mercado fuera asequible para la mayoría de los floridanos expiraron el 31 de diciembre de 2025. KFF estima que el pago promedio de primas del mercado se duplicará con creces en 2026 como resultado.
P. ¿Qué significa vivienda para trabajadores?
La vivienda para trabajadores son unidades construidas específicamente para personas cuyos trabajos sirven a la comunidad local: maestros, enfermeras, socorristas, trabajadores de la construcción, personal de servicio. Estas son personas que ganan demasiado para calificar para viviendas de bajos ingresos tradicionales pero no lo suficiente para competir en el mercado de alquiler privado en comunidades costeras donde los alquileres han aumentado dramáticamente. La vivienda para trabajadores está vinculada a criterios de elegibilidad como oficio, empleador o distancia al lugar de trabajo. El objetivo es mantener a la fuerza laboral local viviendo en la comunidad a la que sirven en lugar de obligarlos a desplazarse largas distancias o abandonar el condado por completo. La Florida tiene modelos que funcionan bien en este momento. El problema es la falta de inversión estatal.
P. ¿Cuántas personas perdieron sus hogares en el condado de Lee después del huracán Ian?
El huracán Ian tocó tierra en el condado de Lee el 28 de septiembre de 2022 como huracán de categoría 4. Ian causó daños generalizados en Fort Myers, Cape Coral, Sanibel, Pine Island y comunidades circundantes. Miles de viviendas fueron destruidas o quedaron inhabitables. Casi cuatro años después, muchas familias aún no han podido regresar porque las primas de seguros, los costos de reparación y los aumentos de alquileres posteriores a la tormenta los han desplazado de manera efectiva. El desplazamiento no siempre es físico e inmediato; a menudo es económico y acumulativo. Las familias se van porque ya no pueden pagar quedarse.
P. ¿Este plan ayuda a los inquilinos o solo a los propietarios de viviendas?
Ayuda a ambos. Para los propietarios de viviendas, el fondo catastrófico estatal reduce las primas de seguros entre un 60 y un 70 por ciento, y los préstamos sin intereses para condominios evitan evaluaciones especiales catastróficas. Para los inquilinos, reducir los costos de seguros de los propietarios estabiliza el mercado de alquiler al eliminar uno de los principales impulsores de los aumentos de alquileres y las ventas de propiedades. Ampliar la inversión en viviendas para trabajadores y asequibles crea más unidades de alquiler dirigidas específicamente a familias trabajadoras que ganan demasiado para la vivienda de bajos ingresos tradicional pero no lo suficiente para permitirse el alquiler de mercado. Más oferta significa presión a la baja sobre los alquileres. Este enfoque reconoce que las crisis de vivienda de propietarios e inquilinos están conectadas y las soluciones tienen que abordar ambas.
P. ¿Cuánto tiempo tomaría el plan de Jolly para ayudarme realmente?
Diferentes partes del plan entran en vigencia en diferentes plazos. El programa de préstamos sin intereses para condominios podría implementarse en meses una vez que la Legislatura lo apruebe; las nuevas solicitudes de préstamos verían alivio dentro del primer año. El fondo catastrófico estatal es una construcción más larga porque requiere capitalización, estructuras de bonos y negociaciones de reaseguro, probablemente de 2 a 3 años para estar completamente operativo. Ampliar la vivienda para trabajadores requiere tiempo de construcción, contratación y desarrollo de capacidad. El encuadre de Jolly en la campaña ha sido que el fondo catastrófico es el movimiento estructural a largo plazo, los préstamos para condominios son el alivio inmediato y la vivienda para trabajadores es la construcción sostenida. Los resultados electorales importan para el momento porque la Legislatura tiene que aprobar la legislación habilitante.
P. ¿Qué pasa con los floridanos que son personas mayores con Medicare?
La mayoría de los floridanos de 65 años o más están cubiertos por Medicare, que es un programa federal y no se ve directamente afectado por las decisiones estatales de Medicaid. Pero Medicaid todavía importa para las personas mayores. Medicaid paga la mayor parte de la atención de hogares de ancianos en la Florida, cubriendo aproximadamente el 60 por ciento de los gastos de atención a largo plazo. Muchas personas mayores dependen de la doble elegibilidad (Medicare más Medicaid) para primas, copagos y atención a largo plazo. El plan de Jolly para expandir Medicaid protegería la estabilidad del financiamiento de la atención a largo plazo para las personas mayores. La Ley de Reducción de la Inflación también dio a Medicare autoridad para negociar precios de medicamentos por primera vez, lo que ha comenzado a reducir los costos de medicamentos recetados para las personas mayores.
P. ¿Qué tan malo es realmente la crisis de seguros de la Florida?
La crisis de seguros de propiedad es la razón principal por la que tanta gente en la Florida está luchando por permitirse una vivienda. Desde inquilinos hasta jubilados y propietarios de viviendas, la carga de los seguros de propiedad continúa haciendo que los costos de vivienda en la Florida sean inasequibles para muchos. En el condado de Lee específicamente, los propietarios de viviendas informan que pagan más por año en primas de seguros de propiedad que en sus pagos de hipoteca. Las asociaciones de condominios están recibiendo evaluaciones especiales de decenas de miles de dólares por unidad para reparaciones estructurales después de Ian. Los propietarios están vendiendo porque ya no pueden pagar. Las familias se están mudando fuera del estado. Esta no es una exageración política. Esta es la realidad vivida reportada por miles de residentes del condado de Lee desde 2022.
Fuentes
- Kaiser Family Foundation (KFF), https://www.kff.org/affordable-care-act/aca-marketplace-premium-payments-would-more-than-double-on-average-next-year-if-enhanced-premium-tax-credits-expire/ · 2025-08-01
La Florida no tiene que seguir así
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