¿Qué está haciendo David Jolly sobre el aumento de los costos de seguro en la Florida?
David Jolly propone crear un fondo catastrófico estatal para cubrir desastres naturales, retirando estos riesgos del mercado privado, lo que reduciría las primas de seguro de propiedad y de auto entre un 60 y un 70 por ciento, devolviendo la accesibilidad y estabilidad de precios a millones de residentes en la Florida.
El plan en resumen
Fondo catastrófico estatal
Crear un fondo estatal que cubra huracanes y otros desastres, eliminando estos riesgos del sector privado y reduciendo las primas hasta un 70%.
Protección de precios para servicios públicos
Limitar la tasa de ganancia de las empresas de servicios públicos al promedio nacional, manteniendo retornos cercanos al 10% pero protegiendo a los consumidores de aumentos abusivos.
Préstamos sin interés para condominios
Permitir que asociaciones de condominios accedan a préstamos estatales sin interés para reparaciones generacionales, aliviando la carga financiera sobre propietarios.
Por qué importa
La crisis de seguro de propiedad es la razón principal por la que tantas personas en la Florida están luchando para pagar una casa. Desde inquilinos hasta jubilados y propietarios, el costo del seguro de propiedad sigue haciendo que la vivienda en la Florida sea inaccesible para muchos.
El problema no es solo el precio. Es la incertidumbre. Las familias no saben si su aseguradora seguirá en el negocio el próximo año. Propietarios de condominios enfrentan evaluaciones especiales de decenas de miles de dólares para reparaciones que la ley ahora requiere. Y para quienes rentan, estos costos simplemente se trasladan al alquiler mensual.
La exposición a huracanes de la Florida añade costos de reaseguro que se transfieren directamente a las primas. Hay competencia limitada de aseguradoras en muchos condados. Y el sistema actual deja a demasiadas personas sin opciones reales.
El enfoque
David Jolly propone un fondo catastrófico estatal que retire la cobertura de desastres naturales del mercado privado. Como miembro del Congreso, luchó por un fondo catastrófico nacional. Como gobernador, luchará por un fondo catastrófico estatal que genere un ahorro del 60 al 70 por ciento para los propietarios de viviendas.
El plan también limitaría la tasa de ganancia de las empresas de servicios públicos respaldadas por inversionistas al promedio nacional. Aún así, las empresas obtendrían un retorno cercano al 10 por ciento, pero los consumidores estarían protegidos de aumentos injustos de tarifas. Y las asociaciones de condominios y propietarios tendrían acceso a préstamos estatales sin interés para abordar la carga financiera de las reparaciones generacionales de condominios.
Estas soluciones están al alcance ahora mismo. El actual gobernador y la legislatura simplemente se oponen ideológicamente a usarlas. Como gobernador, Jolly ofrecerá una canasta diferente de soluciones para la propiedad de vivienda.
Quién se beneficia
Los propietarios de viviendas verían una reducción inmediata en las primas. Los inquilinos se beneficiarían de presión a la baja en los alquilos a medida que los costos de seguro de los propietarios disminuyen. Las familias de clase trabajadora en vecindarios costeros que han visto marcharse a las aseguradoras privadas tendrían una cobertura estable y predecible.
Los propietarios de condominios mayores que viven con ingresos fijos y enfrentan evaluaciones especiales de seis cifras verían alivio a través de préstamos sin interés respaldados por el estado. Y las comunidades rurales del interior, donde los costos de servicios públicos siguen siendo altos sin la competencia del mercado, tendrían protección contra aumentos de tarifas.
Preguntas frecuentes
P. ¿Por qué es tan caro mi seguro de vivienda en la Florida?
Las primas de la Florida están determinadas por varios factores específicos. El estado tiene una gran población jubilada y una alta carga de enfermedades crónicas en cuanto a salud, y en cuanto a propiedad, la exposición a huracanes añade costos de reaseguro que se transfieren a las primas. Hay competencia limitada de aseguradoras en muchos condados. El factor más grande a corto plazo es la política: la Florida es uno de solo 10 estados que no han ampliado Medicaid, y la crisis de seguro de propiedad es la razón principal por la que tantas personas en la Florida están luchando para pagar una casa. Desde inquilinos hasta jubilados y propietarios, el costo del seguro de propiedad sigue haciendo que la vivienda en la Florida sea inaccesible para muchos. Un fondo catastrófico estatal que retire los riesgos de desastres naturales del mercado privado reduciría dramáticamente las primas de propiedad y auto, restaurando la accesibilidad y estabilidad de precios para millones de residentes en la Florida.
P. ¿Cuánto costaría un fondo catastrófico estatal a la Florida?
Mucho menos de lo que la gente piensa, porque el estado puede emitir bonos respaldados por la autoridad fiscal completa para crear reservas, y esos bonos se pagan con el tiempo a través de pequeñas evaluaciones o ingresos generales. El análisis independiente de modelos estatales similares (como el Fondo Catastrófico de Huracanes de la Florida que ya existe para reasegurar a las aseguradoras privadas) muestra que el costo neto para el estado es una fracción del ahorro para los consumidores. La mayor parte de los análisis independientes concluyen que un fondo catastrófico neto positivo o plano a nivel fiscal del estado en cinco a diez años, una vez que se tienen en cuenta el crecimiento económico, el aumento de los ingresos fiscales de propietarios que pueden permitirse quedarse y la reducción de la carga del bienestar por el desplazamiento de desastres.
P. ¿Qué pasa si mi aseguradora ya salió de la Florida?
Si su aseguradora privada salió de la Florida, probablemente fue trasladado a Citizens Property Insurance Corporation, la aseguradora de último recurso del estado. Citizens ha crecido rápidamente a medida que las aseguradoras privadas se retiran, y sus primas también están aumentando porque asume el riesgo que el mercado privado no aceptará. Un fondo catastrófico estatal reduciría la presión sobre Citizens al estabilizar el mercado general. En el corto plazo, Citizens es su red de seguridad. En el largo plazo, el plan de Jolly está diseñado para que las aseguradoras privadas regresen al mercado de la Florida porque el perfil de riesgo se vuelve asegurable nuevamente.
P. ¿Cómo afectaría el plan de Jolly a los propietarios de condominios?
Los propietarios de condominios enfrentan dos problemas superpuestos: primas de seguro en aumento y evaluaciones especiales masivas para reparaciones generacionales que ahora exige la ley estatal después del colapso de Surfside. El plan de Jolly permite que las asociaciones de condominios y propietarios accedan a un programa de préstamos sin interés respaldado por el estado para abordar la carga financiera de las reparaciones generacionales de condominios. Esto distribuye el costo a lo largo del tiempo en lugar de golpear a los propietarios con facturas de seis cifras de una sola vez. Y el fondo catastrófico estatal reduciría las primas de seguro de la asociación, lo que reduce las cuotas mensuales de HOA que todos los propietarios de condominios pagan.
P. ¿Qué pasa con mis tarifas de servicios públicos?
Jolly propone limitar la tasa de ganancia de las empresas de servicios públicos respaldadas por inversionistas al promedio nacional. Eso sigue siendo un retorno de casi el 10 por ciento para las empresas, pero lucha por la equidad para los consumidores. Las empresas de servicios públicos en la Florida operan como monopolios regulados, lo que significa que no hay competencia de mercado que contenga las tarifas. La única protección que tienen los consumidores es la supervisión regulatoria, y el enfoque de Jolly se basa en limitar las ganancias a niveles justificables en lugar de permitir aumentos ilimitados. No es socialismo. Es la protección básica del consumidor en un entorno de monopolio.
P. ¿No acaba de socializar el plan de Jolly el seguro?
No. El plan retira los riesgos catastróficos de desastres naturales del mercado privado y los coloca en un fondo estatal respaldado por bonos, de la misma manera que el gobierno federal respalda el seguro de inundaciones a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones. Las aseguradoras privadas aún cubrirían robos, incendios, responsabilidad civil y todos los demás riesgos. Solo los riesgos que el mercado privado ya no puede asegurar de manera rentable (huracanes, principalmente) se mueven al fondo público. Esto no es radical. Es lo que hacen la mayoría de los estados costeros con alta exposición a desastres. Texas, Louisiana y Carolina del Norte tienen modelos similares. Funciona porque distribuye el riesgo catastrófico entre toda la base tributaria en lugar de concentrarlo en los propietarios costeros que ya no pueden obtener cobertura.
P. ¿Cuánto tiempo tomaría el plan de Jolly para ayudarme realmente?
Diferentes partes del plan entran en vigencia en diferentes plazos. Un fondo catastrófico estatal requiere legislación y emisión de bonos, que podrían implementarse en uno o dos años una vez que la Legislatura lo apruebe. Los propietarios verían reducciones de primas en el primer ciclo de renovación de pólizas después de que el fondo esté operativo. Los límites de tasa de ganancia de servicios públicos podrían aplicarse más rápido a través de acción regulatoria por parte de la Comisión de Servicios Públicos de la Florida. El acceso a préstamos sin interés para reparaciones de condominios podría lanzarse en cuestión de meses. El marco de Jolly es que el alivio del fondo catastrófico es el movimiento estructural de largo plazo, el límite de servicios públicos es alivio inmediato, y los préstamos para condominios están entre los dos. Los resultados de las elecciones importan para el momento porque la Legislatura tiene que aprobar la legislación habilitante.
P. ¿Cómo afectaría el plan de Jolly a los residentes rurales de la Florida?
Los condados rurales han sido los más afectados por las brechas de seguros de la Florida. Los hospitales rurales en estados que no ampliaron como la Florida han cerrado a tasas significativamente más altas que en los estados que ampliaron, y la Florida no es una excepción. En cuanto a los servicios públicos, las comunidades rurales del interior donde los costos de servicios públicos siguen siendo altos sin competencia de mercado tendrían protección contra aumentos de tarifas bajo el plan de Jolly. Y el fondo catastrófico estatal beneficia a las familias rurales costeras tanto como a las urbanas, porque el riesgo de huracanes no respeta los límites del condado. El Panhandle, la Costa del Golfo rural y las comunidades rurales de la Costa Atlántica verían la misma reducción de primas del 60 al 70 por ciento que los propietarios de Miami-Dade.
Fuentes
- David Jolly, Sitio web de campaña (Affordability and Insurance Crisis), https://davidjolly.com/affordability · 2026-01-01
El trabajo duro debería ser suficiente
En este momento, para demasiadas familias, no lo es. ¿Tiene una pregunta para David? Visite el Town Hall y pregunte.